Как сейчас чувствуют себя российские банки и предприниматели, работа которых связана с заграничными поставками - ни для кого не секрет. Поэтому опустим разговор о сложностях и сразу перейдём к тому, как стоит вести бизнес с иностранными партнёрами в изменившихся условиях

Фариза Головнина, эксперт по ВЭД бухгалтерского сервиса «Кнопка»

Как провести сделку с нерезидентом?

Банки, которые за последний год не затронули санкции, можно пересчитать по пальцам. Из-за этих ограничений сделки с нерезидентами стало проводить сложнее, но всё же это возможно. Итак, - 3 способа оплаты контракта для юрлиц:

1. Рублёвые платежи без использования SWIFT (через банки-корреспонденты)
Переводы в рублях в адрес нерезидента отправить напрямую не получится, поэтому иностранные банки открывают корреспондентские счета в российских банках. Схема отправки денег будет следующей: ваш банк в России → банк-корреспондент → иностранный банк получателя.

Важно: чтобы вся сумма без проблем дошла до получателя, нужно правильно заполнить платёжное поручение, указав все банки, которые участвуют в проведении платежа.

2. Валютные переводы через SWIFT (в том числе национальные валюты, доллары и евро)
В марте ЦБ сообщил, что с 1 октября банкам нельзя будет использовать международную систему SWIFT при проведении переводов на территории России. Но не стоит паниковать. Для международных операций SWIFT остаётся. Другой вопрос, кому разрешат его использовать. Потому что на сегодняшний день от SWIFT отключены уже 10 российских банков: Сбербанк, ВТБ, Открытие, Россельхозбанк, Новикомбанк, Промсвязьбанк, Россия, Совкомбанк, Госкорпорация ВЭБ.РФ и МКБ.

3. Наличные расчёты с соблюдением требований валютного законодательства
Этот способ стал доступен с 26 декабря 2022 года. Резидент вправе принять иностранную или рублёвую наличку по внешнеторговым договорам за товары, работы, услуги и результаты интеллектуальной деятельности. Также это распространяется и на договоры займа. Подробности можно узнать в постановлении Правительства РФ от 26 декабря 2022 г. N 2433 «Об утверждении Правил осуществления между резидентами и нерезидентами расчетов наличными денежными средствами».

Чтобы работа с ВЭД была проще, мы рекомендуем:

• Поменять валюту расчётов на более «безопасную», чтобы минимизировать риски и расширить выбор банков. Многие банки сейчас работают с национальными валютами. Например, можно рассчитываться с контрагентом из Армении не в долларах, а в драмах. Также, многие компании переходят на взаиморасчеты в юанях.
• Выбрать банк, который проводит платежи в нужной вам валюте. Например, Модульбанк работает с долларами и евро, но не во всех странах. ОТП-Банк позволяет работать с евро при минимальной сумме платежа 5 000 евро. Также, там есть большой выбор национальных валют. А вот у Точки, Тинькофф, Сбера и Альфа-банка более строгие ограничения по валютам и странам для перевода. В сервисе «Кнопка» мы следим за ситуацией с валютой и помогаем предпринимателям вовремя найти нужное решение, чтобы не упустить срок и не потерять контракт.
• Следовать рекомендациям банка. Подробно пишите назначение платежа, указывайте коды ТН ВЭД (товарная номенклатура внешнеэкономической деятельности) и банковские коды, предоставляйте все запрашиваемые банком документы. Если игнорировать запросы банка - платёж просто отклонят.
• Проводить безналичные расчёты с нерезидентами с соблюдением требований валютного законодательства. Это же касается и наличных расчётов с нерезидентами. Обращайте внимание на требования банка к проведению валютного перевода. Некоторые банки просят заполнять информацию об экономическом характере сделки.

Как ещё можно упросить свою жизнь и работу с ВЭД?

1. Работа на два банка. Если ваш банк попал под санкции и отключён от SWIFT, можно оставить контракт в текущем банке, а платежи проводить в другом. В таком случае документы нужно предоставлять сразу в оба банка. Примеры:

• ООО работает с Турцией, при этом контракты ставятся на учёт в Уралсибе, а оплаты проходят через Точку.
• ООО работает со странами Европы по сопровождению ПО. Деньги за услугу ему приходят в Модульбанк, а контракт — в Альфа-банке. Среди наших клиентов многие вынуждены применять эту механику, ну а мы учитываем особенности такого бизнеса и берём всю работу с банками на себя.

2. Мультивалютные переводы. Можно не открывать расчётные счета в разных валютах, а делать все переводы с одного. Банк конвертирует сумму по внутреннему курсу, и нерезидент получает платёж в нужной валюте. Но есть и минус: услугу осуществляют не все банки.

3. Работа через Казахстан. В некоторых случаях, предприниматели решают открыть отдельное юрлицо в Казахстане. Для регистрации в качестве индивидуального предпринимателя потребуется вид на жительство. Но и без него можно открыть ТОО - товарищество с ограниченной ответственностью. Для этого нужно будет получить:

• ИИН (Индивидуальный идентификационный номер) для директора.
• БИН (бизнес-идентификационный номер).
• Оформить ЭЦП (электронно-цифровую подпись).
• Подать заявление и получить учредительные документы.

Также компания может открыть счёт в банке Казахстана для проведения валютных платежей. Для этого также потребуется:

• Оформить ИИН для директора.
• Оформить БИН.
• Оформить ЭЦП.

Подать документы в банк. Для этого нужно приехать лично, либо оформить доверенность на кого-то, кто сделает всё это за директора.