Программа финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства



Акционерное общество «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (МСП Банк) учреждено в 1999 г. Ключевой задачей МСП Банка является оказание комплексных финансовых услуг и предполагается работа по нескольким основным направлениям:

• Прямое финансирование, в первую очередь, в рамках Программы стимулирования кредитования субъектов МСП (Программа 6,5%);
• Секьюритизация портфеля кредитов субъектам МСП;
• Осуществление двухуровневого финансирования через банки-партнёры и организации инфраструктуры;
• Предоставление субъектам МСП гарантий в рамках Национальной гарантийной системы;

Особое внимание МСП Банк уделяет клиентским сегментам, в которых наблюдается нехватка рыночного финансирования: моногородам и регионам со сложным социально-экономическим положением, резидентам индустриальных парков и техно-парков, кредитованию МСП, осуществляющих производство товаров и услуг для крупных предприятий и компаний с государственным участием, в том числе в рамках госзаказа. МСП Банк предоставляет доступное финансирование субъектам МСП по ставкам значительно ниже рыночных, выделяет средства на инвестиционные и модернизационные цели, удовлетворяет потребность МСП в долгосрочных ресурсах, т.к. средний срок выдаваемых кредитов составляет более 3-х лет. В отраслевой структуре портфеля поддержки, предоставленной субъектам МСП, наибольшую долю занимает поддержка, предоставленная предпринимателям, занятым в неторговом секторе экономики.

Кредитная поддержка

У МСП Банка достаточно богатая история. С 1999 года МСП Банк реализовывал поддержку малого и среднего бизнеса через широкую сеть партнёров: банки, лизинговые и факторинговые компании, микрофинансовые организации и региональные фонды. За весь период реализации Программы поддержки МСП в ней приняло участие 453 партнёра. По состоянию на 1 февраля 2017 года число контрагентов МСП Банка составляет 182 организации и совместно с ними поддержано более 15 тысяч представителей малого и среднего бизнеса. Объём средств в портфеле Банка, доведённых до МСП, составил 116 млрд рублей. За весь период реализации Программы было поддержано более 60 тысяч малых и средних предприятий на сумму 676 млрд рублей. Поддержку в рамках Программы получают предприятия во всех 85 регионах Российской Федерации, в том числе поддержка оказана 1400 субъектам МСП в 167 моногородах на общую сумму 5,5 млрд рублей.

Наибольшую долю в отраслевой структуре портфеля поддержки, оказанной субъектам МСП в рамках Программы, имеет финансирование, предоставленное предприятиям, занятым в неторговом секторе экономики – 85%, в том числе в производственной сфере – 28%, в сфере услуг – 39%, в строительстве – 6% и в сельском хозяйстве – 13%. В общем портфеле поддержки субъектов МСП (включая лизинг, факторинг и микрофинансирование) преобладают договоры на срок свыше 3-х лет: их доля составляет 76%. В 2016 году у Банка появились ещё несколько инструментов поддержки: предоставление гарантий по стандартам Национальной Гарантийной Системы (НГС).

Гарантийная поддержка

С начала реализации гарантийной поддержки на инфраструктурные проекты МСП Банком было выдано гарантий на сумму более 3,3 млрд рублей (по состоянию на 1 февраля 2017 года).

Также, новым направлением работы Банка с 2016 года является выдача гарантий в рамках НГС и 223-ФЗ. В целях расширения доступа предпринимателям к закупкам крупнейших заказчиков МСП Банк начал предоставлять прямые гарантии за субъектов МСП для заключения или исполнения контрактов. Сумма гарантии или гарантийного лимита до 500 млн рублей. Срок рассмотрения заявки Банком составляет от 5 до 10 рабочих дней. Стоимость тендерной гарантии составляет 2,5% годовых, гарантии исполнения обязательств – 3 %. Заявки в электронном виде принимаются круглосуточно через систему электронного документооборота, что значительно ускоряет процесс получения банковской гарантии без дополнительных сборов и комиссий (см. bg.mspbank.ru). Нужно оплатить только стоимость гарантии в размере 2,5% годовых для участия в конкурсе или 3% годовых для получения гарантии исполнения обязательств/возврата авансового платежа за фактический срок пользования гарантией. Гарантии до 10 млн рублей выдаются без предоставления обеспечения (главное требование – успешный опыт исполнения контрактов). Гарантии от 10 до 50 млн рублей предоставляются без залога (единственным условием является заключение договора поручительства с генеральным директором и конечными собственниками бизнеса).

По состоянию на 1 февраля 2017 объём выданных гарантий составил 14 260 млн рублей, сумма кредитов МСП, обеспеченных портфелем гарантий – 26 786 млн рублей.

Прямое кредитование

Одним из самых ключевых и приоритетных направлений развития деятельности Банка в 2017 году является прямая финансовая, гарантийная поддержка и прямое обслуживание клиентов. Основная цель данного направления – предоставление высококачественных финансовых услуг представителям малого и среднего бизнеса по всей России, имеющим потребность в современных инновационных банковских услугах для обеспечения конкурентоспособности, роста, развития или масштабирования бизнеса.

С точки зрения регионального покрытия МСП Банк не ставит ограничений. В долгосрочной перспективе целью является предоставление услуг по всей территории Российской Федерации. В настоящее время процессы будут реализовываться за счёт удалённых каналов обслуживания и сотрудничества с банками-партнёрами. На регулярной основе будут определяться приоритетные регионы в соответствии с потребностью государства. В краткосрочной перспективе фокус будет отдан сегментам: участвующим в закупках по 223-ФЗ и 44-ФЗ, пользователям платформы «Бизнес-навигатор», отраслям, попадающим под условия «Программы 6,5%», приоритетным сегментам, например, женщинам-предпринимателям.

«Программа 6,5%»

Одной из важнейших задач МСП Банка является обеспечение субъектов малого и среднего предпринимательства доступными кредитными ресурсами. Специально была разработана Программа стимулирования кредитования субъектов МСП, реализующих проекты в приоритетных отраслях, которая фиксирует процентную ставку по кредитам в сумме не менее 10 млн рублей для субъектов малого бизнеса на уровне 10,6% годовых, для среднего - 9,6% годовых. Кредитные организации, предоставляющие финансирование предпринимателям по Программе получают возможность рефинансирования в Банке России по ставке 6,5% годовых, поэтому Программа получила второе название «Шесть с половиной».

В рамках этой программы МСП Банк предоставляет кредит от 10 до 500 млн рублей в зависимости от выбранного предпринимателем продукта. Конечная процентная ставка для субъектов малого бизнеса составляет 10,6% годовых, для среднего бизнеса 9,6% годовых.

МСП Банк

Акционерное общество «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (АО «МСП Банк»)